L’assurance obsèques est un contrat qui permet de financer ses propres funérailles à l’avance. Vous versez des cotisations ; à votre décès, l’assureur verse un capital qui sert à payer les obsèques. Vos proches n’ont rien à avancer.
Deux grandes formules
- Le contrat en capital : vous choisissez un montant (par exemple 4 000 ou 6 000 €) et un bénéficiaire, proche ou entreprise de pompes funèbres. Il utilise la somme pour organiser les obsèques. Voir l’assurance obsèques en capital.
- Le contrat en prestations : vous définissez à l’avance le détail des obsèques avec un opérateur funéraire, qui sera payé directement. Voir l’assurance obsèques en prestations.
Comment fonctionne le contrat ?
- La souscription : possible en général de 40 à 80 ou 85 ans selon les assureurs, souvent sans questionnaire médical.
- Les cotisations : en une fois, pendant une durée limitée (5, 10, 15 ou 20 ans) ou toute la vie. Voir les modes de cotisation.
- Le délai de carence : pendant les premiers mois, un décès par maladie n’ouvre droit qu’au remboursement des cotisations. Voir le délai de carence.
- Le versement : au décès, l’assureur verse le capital rapidement, sur présentation de l’acte de décès et de la facture des obsèques ou des pièces demandées.
Un contrat encadré par la loi
Le Code général des collectivités territoriales encadre les contrats de financement d’obsèques : le capital doit être revalorisé chaque année, et le contrat en prestations doit décrire précisément les prestations prévues. Vous pouvez modifier le contenu des obsèques ou changer d’entreprise de pompes funèbres en cours de contrat.
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Questions fréquentes
À quel âge souscrire une assurance obsèques ? La plupart des contrats acceptent les souscriptions jusqu’à 80 ou 85 ans. Plus vous souscrivez tôt, plus la cotisation mensuelle est basse.
L’assurance obsèques est-elle obligatoire ? Non. C’est une démarche volontaire, pour éviter à vos proches de payer les obsèques et pour faire connaître vos volontés.
Que se passe-t-il si le capital dépasse le coût des obsèques ? Le solde est en général reversé à un bénéficiaire désigné ou à la succession, selon les clauses du contrat.