Le mode de cotisation est un choix important, car il détermine le montant total que vous paierez. Trois formules existent.
La prime unique
Vous payez en une seule fois à la souscription. C’est souvent la formule la moins chère au total, et la plus adaptée après 75 ans. Elle demande une épargne disponible.
Les cotisations temporaires
Vous payez pendant une durée fixée à l’avance, par exemple 5, 10, 15 ou 20 ans. Une fois la durée terminée, vous êtes couvert à vie sans plus rien payer. C’est la formule la plus équilibrée : vous connaissez le total dès le départ.
Les cotisations viagères
Vous payez jusqu’à votre décès. Les mensualités sont plus faibles, mais si vous vivez longtemps, le total versé peut dépasser le capital garanti. Certains contrats plafonnent les cotisations à un pourcentage du capital : vérifiez-le.
Comment choisir ?
- Avant 60 ans : cotisations temporaires sur 15 ou 20 ans.
- Entre 60 et 75 ans : cotisations sur 5 ou 10 ans, ou prime unique.
- Après 75 ans : prime unique ou cotisations sur quelques années.
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Questions fréquentes
Que se passe-t-il si j’arrête de payer ? Selon le contrat, la garantie est réduite (le capital diminue) ou le contrat est résilié. Voir la résiliation.